La inflación persistente, la pérdida del poder adquisitivo y el aumento del endeudamiento familiar están delineando un escenario económico cada vez más restrictivo para los hogares argentinos, según se refleja en el último informe QMonitor, la herramienta de inteligencia de datos de QSocial. Así, de acuerdo con este relevamiento, seis de cada diez personas utilizan la tarjeta de crédito para cubrir gastos corrientes, y un 38% sólo logra pagar el monto mínimo.

El informe advierte que el 57% de los encuestados incrementó su nivel de endeudamiento en el último año, principalmente para sostener consumos esenciales. En paralelo, el 69% de los argentinos asegura que sus ingresos no alcanzan para cubrir las necesidades básicas, y el 71% reconoce dificultades para pagar sus cuentas mensuales. En este contexto, los recortes de gastos se concentran en rubros sensibles: alimentos (32%), entretenimiento (22%) e indumentaria (14%).

“La situación económica es calificada de negativa por el 59% de los consultados, y un 57% considera que empeoró respecto a dos años atrás”, señala el estudio.

Mientras tanto, los aumentos en el rubro alimentos (57%) y servicios públicos (26%) encabezan las percepciones de inflación entre los consumidores.

El informe también registra que el 66% de los argentinos está preocupado por la cotización del dólar y su impacto directo sobre la economía personal, lo que se traduce en decisiones de consumo más cautelosas y en la postergación de gastos no esenciales.

Desde QSocial destacaron que el relevamiento de septiembre muestra “una economía tensionada por la inflación y la incertidumbre cambiaria, donde la tarjeta de crédito se consolida como un salvavidas financiero de corto plazo para gran parte de la población”.

La morosidad en el pago de saldos bancarios del sector privado registró un aumento durante mayo, según datos del Banco Central.

Este incremento impactó tanto en los créditos destinados a hogares como en el financiamiento a empresas, abarcando préstamos y tarjetas de crédito.

El ratio de irregularidad del crédito al sector privado ascendió a 2,6% en mayo, lo que representa un incremento de 0,4 puntos con respecto a abril.

En cuanto a la morosidad por segmento, el coeficiente de mora del crédito destinado a los hogares totalizó 4,5% en mayo, mostrando un aumento entre puntas de mes.

Específicamente para las líneas vinculadas al consumo, que incluyen préstamos personales y tarjetas, el ratio de irregularidad se ubicó en 4,9%.

Por su parte, el financiamiento a las empresas presentó un ratio de irregularidad de 1% en el mismo período, observándose leves subas en casi todos los sectores económicos, mientras que la industria se mantuvo estable.

En este contexto, los cargos mensuales por incobrabilidad del sistema financiero, devengados y anualizados en relación con el saldo total del crédito al sector privado, aumentaron 0,7 puntos en el mes, alcanzando 5,5%.

El nivel de previsionamiento con el que opera el sector financiero continuó siendo elevado. El saldo de previsiones contables siguió superando al crédito en situación irregular en 29% al cierre de mayo. Esto se traduce en que las previsiones superaron el crédito irregular en 129% a fines de mayo, aunque esto representó una caída mensual de 12 puntos.

Adicionalmente, el ratio de cheques rechazados por falta de fondos sobre el total compensado se ubicó en 1,39% en cantidades y 1,24% en montos reales durante mayo. Esto supuso un aumento de 0,1 puntos en cantidades y 0,4 puntos. en montos reales respecto a abril. En la comparación interanual, los incrementos en estos ratios fueron de 0,83 puntos en cantidades y 0,76 puntos en montos.

Las quejas de consumidores por la visualización de pagos duplicados en sus resúmenes de tarjeta de crédito se multiplicaron en las últimas horas a medida que la anomalía afecta a más usuarios.

Desde los bancos admitieron el error y algunas instituciones enviaron comunicaciones a sus clientes advirtiendo que esta situación es sólo de carácter visual, pero que no se deberán pagar los cargos que aparecen ni afectan sus límites de consumo.

En general el problema se concentra en lo que se observa en las cuentas cuando se ingresa a través de las aplicaciones de los bancos y no en las páginas del homebanking.

La preocupación de los consumidores se centra en que por estos días cierran los resúmenes de enero y en caso de volcarse a las cuentas finales se generarían montos muy superiores a los calculados.

La falla comenzó a viralizarse en las últimas horas en redes sociales y aumentó en intensidad a medida que más usuarios se enteraban de la situación e iban a verificar sus cuentas.

Las tarjetas con mayores quejas son las correspondientes a Visa, pero también existen reportes por Mastercard y American Express.

Entre los bancos, las objeciones están en Galicia, Santander y BBVA.

Dada esta situación Santander envío un mensaje a sus clientes con la siguiente leyenda: “Consumos duplicados en la tarjeta: puede que se estén mostrando duplicados algunos consumos en la tarjeta. No te preocupes, esto no va a afectar tu disponible para compras y ya estamos trabajando para solucionarlo”.

Por su parte, Visa señaló que “el inconveniente se detectó en el procesador de algunos emisores” y que “los consumos no reflejan un cobro real, sino un error en la visualización del resumen”.

NA

Con la llegada de las fiestas de fin de año, los bancos lanzan importantes promociones para incentivar las compras. En ese sentido, el Banco Provincia no sólo renovó los beneficios de Cuenta DNI sino que además puso al alcance de los usuarios descuentos con sus tarjetas de crédito.

En el primero de los casos, los descuentos de la billetera digital incluyen descuentos del 20% con un tope mensual de 6.000 pesos de reintegro por persona en comercios adheridos, así como la continuidad de los descuentos del 35% en carnicerías, pescaderías y granjas con un tope semanal de reintegro de 6.000 pesos.

También hay un especial de 25% de descuento en compras en supermercados adheridos durante los lunes 23 y 30 de diciembre. Este beneficio llega con una novedad: para mejorar la capacidad de compra en las vísperas de Navidad y Año Nuevo, este mes el tope de $10.000 será por día. De manera que las personas que utilicen esta promo en ambas jornadas podrán ahorrar hasta $20.000 pesos.

En cuanto a las compras con tarjeta de crédito, los viernes y sábados del 13 al 21 de diciembre, al igual que el 3 y 4 de enero, habrá un 30% de ahorro y hasta seis cuotas sin interés en los rubros de indumentaria, jugueterías, librerías y grandes tiendas, entre otros comercios, con un tope unificado de 18.000 pesos de reintegro.

“En el marco de las políticas del Gobierno, la idea es apuntalar y sostener la actividad y las ventas, sobre todo en los comercios de cercanía y barriales de cada localidad bonaerense, de cara a las fiestas navideñas y de año nuevo”, detalló el director de la entidad, Alejandro Formento.

Asimismo, explicó que las promociones “tienen muy buena recepción y aceptación” y detalló que “la forma de medir el dato de manera objetiva es que hemos duplicado la cantidad de clientes”. Recordó que “en diciembre de 2019 tenía 4 millones de clientes y hoy estamos llegando a los 10 millones”. (DIB)

Con intención de reducir los fraudes en transacciones con tarjeta de crédito, débito o prepagas, la Secretaría de Comercio publicará una resolución de alcance nacional para que, al momento de pagar, los usuarios no deban desprenderse nunca de su plástico y, menos aún, de su tarjeta y DNI a la vez. Así, los comercios o locales gastronómicos deberán acercar el PosNet al cliente y chequear los datos de identidad junto a la persona que realiza la transacción. De no hacerlo, quien compra o consume podrá solicitar que así sea.

La puesta en marcha o reglamentación de la iniciativa entrará en vigencia desde su publicación en el Boletín Oficial, prevista para este martes.

Una de las estafas más comunes de clonación de tarjetas surge de transacciones comerciales en las que quienes delinquen toman fotografías de los plásticos bancarios y los DNI de los consumidores, para luego hacer compras online.

Es fundamental que los usuarios de tarjetas de crédito controlen sus gastos y consumos para estar al tanto de una posible estafa y realizar las denuncias correspondientes al banco. (DIB) ACR

Con el objetivo de impulsar el consumo y en medio de un contexto inflacionario, el ministro de Economía Sergio Massa anunció este lunes un incremento del 30% en los montos de compras en cuotas con tarjetas de créditos y del 25% para las operaciones de pago en una sola cuota.

Las nuevas medidas están destinadas al fortalecimiento del crédito al sector privado con el objetivo de sostener el consumo. “Estamos muy confiados y muy convencidos de que el impacto de incrementar la capacidad de consumo en el mercado interno, a partir de mejorar el ingreso por un lado, que es una tarea nuestra y de las paritarias, y mejorar el ingreso a partir del acceso al crédito, nos puede ayudar a compensar parte de la caída del PBI producto de la sequía”, sostuvo Massa en un mensaje brindado a los representantes de la banca privada y pública del país.

De acuerdo a datos de la cartera económica más de 20 millones de argentinos podrán comprar un 30% más a partir de la implementación de la medida.

Los anuncios llegan luego de meses de caída en la financiación al consumo. En abril, estas líneas crediticias, que incluyen a los préstamos personales y los pagos con tarjetas de crédito, se derrumbaron un 16% respecto a lo que se había registrado el mismo mes del año anterior.

El dato es sintomático: el último registro con una caída tan alta de los préstamos al consumo había sido en abril de 2020, en plena pandemia. “Tenemos que seguir mejorando el acceso al crédito de la gente, tenemos que mirar la situación de endeudamiento, entiendo que solo es el 10% de los que tienen tarjeta. Con estas medidas entendemos que podemos subir enorme el volumen de consumo con tarjeta que hoy está bajo en términos de rango en la capacidad rentable en Argentina”, sostuvo.

El ministro destacó la importancia de articular un Estado regulador y bancos privados y públicos para que las medidas de consumo beneficien a más de 300 mil pymes y más de 39 millones de personas, brindándole una capacidad de crédito “entre 25% y 35%” superior a la actual a los ciudadanos. Mientras que las Mipymes tendrán aumento del 25% en los márgenes de adelanto de cuenta corriente.

Si bien la actualización está por debajo del acumulado de inflación para el año (32%), es agradecida por muchos usuarios que, a la hora de comprar, se encuentran con que sus límites están muy desactualizados respecto de la marcha de los precios. Se estima que el 10% de los que tienen tarjeta en la actualidad no pueden endeudarse. (DIB)