Un nuevo mecanismo permitirá a bancos y billeteras virtuales cobrarse deudas impagas directamente desde la cuenta o wallet del cliente moroso, a partir del próximo lunes 31 de agosto. La herramienta, bautizada Cobros por Transferencia, llega tras el rechazo del Banco Central (BCRA) a los pedidos del sector financiero para postergar su entrada en vigencia.

El esquema fue diseñado para contener el aumento de la morosidad no bancaria, en un contexto donde bancos y fintech vienen reclamando más herramientas de cobro. Para que el débito se active, será obligatorio un paso previo: el tomador del crédito deberá dar una autorización expresa a la entidad prestamista, consentimiento que además podrá revocar en cualquier momento.

De acuerdo con el relevamiento de Agencia Noticias Argentinas (NA), la normativa también fija un límite clave para evitar el sobreendeudamiento: las cuotas deberán ser fijas e iguales, y no podrán superar el 30% de los ingresos de la persona. Si el préstamo se depositó en una cuenta de un banco distinto al que otorgó el crédito, esa entidad quedará facultada para debitar la cuota directamente de esa cuenta en caso de atraso.

La entidad acreedora tendrá la obligación de notificar al cliente con un día de anticipación antes de ejecutar el débito. El sistema, además, limita los intentos de cobro: un primer intento y un máximo de dos reintentos, a las 48 y 96 horas, con el objetivo de evitar prácticas abusivas sobre las cuentas de los deudores.

Pese al objetivo declarado, bancos y proveedores de crédito muestran poco entusiasmo con la puesta en marcha del mecanismo, al que señalan con "problemas de diseño". El cuestionamiento central pasa por que el débito solo puede aplicarse sobre la cuenta donde se depositó originalmente el préstamo, lo que en la práctica desalienta su uso: pocas entidades están dispuestas a transferir los fondos de un crédito hacia una cuenta de la competencia. Tampoco podrán cobrarse intereses por los atrasos.

A esto se suma otra limitación: la norma excluye del débito a los saldos en cuentas remuneradas, fondos comunes de inversión y compras de dólar MEP. Esa restricción golpea de manera desigual a las billeteras virtuales con CVU, que suelen no mantener saldos líquidos disponibles porque los colocan en cuentas comitentes.

Con la negativa del BCRA a otorgar una prórroga, bancos y fintech deberán tener sus sistemas listos para habilitar la herramienta desde el lunes, aunque la norma no los obliga a utilizarla para el cobro de sus propios préstamos. 

El Presidente Javier Milei presentó hoy su proyecto de reforma de la Carta Orgánica del Banco Centra con un discurso por cadena nacional en el que acusó a Cristina Kirchner de “robarle 10 mil millones de dólares” a la entidad. La iniciativa prohíbe la financiación del Estado por parte la entidad, se dificulta la remoción de sus directores para darle más estabilidad y se prevé el cierre del Estado -o “shutdown”- cuando haya déficit persistente.

“Estamos aquí para presentarles el conjunto de reformas estructurales más importantes de los últimos 91 años. En especial, la reforma a la carta orgánica del Banco Central viene a poner fin con la estafa de falsificar dinero para financiar a la alta política, cuya manifestación más evidente es la tasa de inflación. Dicha estafa es más conocida como impuesto inflacionario, que permite aumentar los ingresos tributarios sin autorización del Congreso”, planteó el jefe de Estado.

Milei vinculó directamente el funcionamiento del Banco Central hasta ahora con la inflación en Argentina. Dijo que la entidad “comenzó con una estafa, al modificarse la paridad cambiaria del oro que integraba las reservas. Eso derivó en un aumento de la emisión monetaria que sextuplicó la inflación y les arrebató a los argentinos el 50% de su salario”; sostuvo. En un pasaje sorprendente dijo que “la tasa de inflación acumulada desde la creación del BCRA asciende a más de 12 trillones. Es una cifra de 20 dígitos. Es la inflación acumulada desde 1935”.

En la apertura de la cadena, había apuntado al “robo de la alta política” que usó al Banco para financiarse. En ese punto, cargó contra Cristina Kirchner -a quien llamó “expresidente y ahora condenada por delitos de corrupción- y a Mercedes Marcó del Pont por la reforma de 2010 de la carta del Banco "le robaron 10 mil millones de dólares, lo que equivale (en la actualidad) a 15 millones de dólares", le dijo.

"Por eso, en 2012 se creó una nueva carta orgánica. Ahora, decidimos ponerle fin a 91 años de historia y renovarla bajo cinco premisas. El objetivo es preservar el valor de la moneda", señaló Milei.

Milei estuvo acompañado de Luis Caputo (ministro de Economía); Santiago Bausili (titular del BCRA); Karina Milei (secretaria general de la Presidencia); Diego Santilli (jefe de Gabinete), Patricia Bullrich (jefa del bloque libertario en el Senado), Sandra Petovello (Capital Humano), Martin Menem (titular de la Cámara Baja), Pablo Quirno (Canciller); Federico Sturzenegger (Desregulación del Estado), José Luis Daza (viceministro de Economía), María Ibarzábal (secretaria Legal y Técnica)

¿En qué consiste la reforma?

El proyecto redefine el mandato del Banco Central y establece como único objetivo la preservación del valor de la moneda. Además, prohíbe de manera explícita el financiamiento directo o indirecto del Tesoro, dispone que las reservas internacionales sean de propiedad exclusiva del BCRA, sin posibilidad de ser utilizadas por el Poder Ejecutivo, y crea un régimen de convertibilidad o ancla monetaria destinado a limitar la emisión.

Es decir, que el Gobierno busca que el Central cuente con mayor independencia y se limite a “un servicio de liquidez a la economía”.

La reforma también contempla la prohibición de la emisión monetaria para financiar el déficit fiscal y el endurecimiento de los requisitos para modificar la composición del directorio. Asimismo, eliminará las utilidades contables o “ficticias”, salvo en situaciones excepcionales vinculadas a procesos de deflación.

En paralelo, la Casa Rosada busca reemplazar los cinco objetivos actuales del Banco Central por una única finalidad. En ese marco, pretende poner fin al esquema de letras intransferibles utilizado para asistir financieramente al Estado e impulsar un régimen de sanciones penales para los funcionarios que vulneren la autonomía de la entidad o autoricen la emisión monetaria.

El cierre del gobierno

Concluida la delimitación inicial del proyecto, el jefe de Estado reforzó: “Esta reforma no funcionará por sí sola, sino que formará parte de un programa más amplio, integrado por la reforma del denominado ‘grillete fiscal’, la reforma del mercado de capitales y la reforma del mercado de seguros“.

“El ‘grillete fiscal’ consistirá en una regla permanente que garantizará que la Argentina no pueda aprobar ni sostener un presupuesto deficitario. El mecanismo funcionará de la siguiente manera: si durante varios meses consecutivos el resultado fiscal es deficitario, el Congreso tendrá algunas semanas para restablecer el equilibrio de las cuentas públicas. En caso contrario, entrará en vigencia el denominado shutdown y se paralizarán las actividades no esenciales del Estado”, explicó al respecto.

Y profundizó: “Se congelarán los nuevos gastos, no se adjudicarán contratos, no se incorporará personal y se suspenderán las transferencias discrecionales a las provincias. El presidente, el vicepresidente, los senadores, los diputados y los ministros no cobrarán un solo peso de sueldo. Si la política no hace los deberes, pagará el costo. La ley protege expresamente las prestaciones y funciones esenciales del Estado. Las jubilaciones, las pensiones, las asignaciones familiares, el seguro de desempleo, la salud y la seguridad, quedarán exceptuadas”.

Mercados de capitales y seguros

El presidente anunció cambios en el Mercado de Capitales. "Vamos a impulsar un proyecto de liberalización profunda de nuestro mercado de capitales con una misma idea: correr al Estado del medio y dejar que el ahorro fluya hacia quien quiere producir", adelantó.

Y una reforma en materia de seguros. "Habrá libertad absoluta para que las compañías diseñen y ofrezcan productos sin autorización previa del regulador", dijo. Consideró que así, “nuestros seguros se volverán más simples, más rápidos y más baratos."

"Estas reformas tienen una secuencia legislativa, pero están todas interconectadas”, advirtió Milei. "El déficit cero nos alejará del fruto venenoso del árbol prohibido que es la emisión monetaria. La reforma del Banco Central le impedirá al político falsificar esos frutos y un mercado financiero profundo permitirá acceso al crédito, a mejores condiciones y cobertura para que los agentes puedan perseguir sus propios proyectos en libertad", concluyó el presidente, que dijo además que todas estas reformas combinadas “pondrán fin a 91 años de saqueo, expropiación, impunidad y decadencia y nos permitirán hacer a la Argentina grande nuevamente".

Fuente: Agencia DIB.

La morosidad de las familias argentinas acumuló en octubre su duodécimo mes consecutivo de aumento y alcanzó un nuevo máximo desde que el Banco Central (BCRA) comenzó a relevar datos en 2010. El indicador se ubicó en 7,8%, con mayor impacto en préstamos personales y tarjetas de crédito, según el Informe sobre Bancos difundido por la autoridad monetaria.

El reporte detalló que el ratio de irregularidad de los créditos tomados por los hogares aumentó 5,5 puntos porcentuales (p.p.) en el último año. Los segmentos con mayor deterioro fueron los préstamos personales, donde el 9,9% del financiamiento no fue cancelado en tiempo y forma y que registraron un incremento interanual de 6,5 p.p.; y las tarjetas, cuyo índice de atraso se ubicó en 7,7%, tras un alza de 6 p.p. en ese período.

En el caso de los créditos prendarios, la morosidad llegó al 4,8%, con una suba anual de 1,1 p.p., mientras que en los hipotecarios permaneció cercana al 1%, mostrando estabilidad relativa.

El fenómeno abarcó también al sector productivo. La irregularidad de las empresas trepó del 0,7% al 1,9% interanual, con un mayor deterioro concentrado en los préstamos prendarios.

Al consolidarse la cartera de familias y compañías, el ratio total de irregularidad del sistema financiero se ubicó en 4,5% en noviembre, lo que implicó un avance de 3 puntos respecto de igual mes del año anterior y constituyó el valor más elevado desde noviembre de 2021.

Los datos publicados corresponden a octubre en el caso de hogares y noviembre para el total del sistema, y fueron registrados antes de los recortes en las tasas de interés implementados tras las elecciones legislativas.

A mediados de febrero, el gobierno de Javier Milei dio a conocer los detalles los nuevos billetes de $10.000 y $20.000 pesos aprobados por el Banco Central de la República Argentina (BCRA). Estos billetes, según se supo este lunes, comenzarán a estar disponibles a partir del mes de junio. El diseño seguirá el formato de próceres argentinos. El de $10.000 tendrá en sus márgenes una imagen de Manuel Belgrano y otra de María Remedios del Valle, heroína de la Guerra de la Independencia. El ejemplar de $20.000 llevará la imagen de Juan Bautista Alberdi.

Colores y retratos

La imagen que se utilizará de Manuel Belgrano pertenece a un retrato que se le atribuye al artista francés François Casimir Carbonnier. La de María Remedios del Valle pertenece a la obra “La Capitana” realizada por la artista argentina Gisela Banzer. En el reverso, irá como motivo principal la recreación artística de la escena de la Jura de la Bandera, que fue realizada el 27 de febrero de 1812. La imagen de Juan Bautista Alberdi corresponde al retrato que está en el anverso de la Constitución Nacional de 1853. En su otra cara, el billete de $20.000 tendrá una ilustración de la casa natal del abogado, diplomático, economista, escritor, político y prócer argentino. (DIB) 

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) anunció que pondrá en circulación durante el transcurso de este año billetes de $10.000 y $20.000, con el objetivo de facilitar las transacciones entre los usuarios, hacer más eficiente la logística del sistema financiero y permitir reducir significativamente los costos de producción de los billetes terminados.

En un comunicado, el BCRA señaló que con el propósito de ahorrar costos y acortar los plazos de producción, el Directorio decidió utilizar diseños ya existentes pertenecientes a la familia “Heroínas y Héroes de la Patria” para los nuevos billetes.

Los nuevos billetes podrían estar disponibles para el público a partir de junio próximo.

El billete de $10.000 tendrá las imágenes de Manuel Belgrano y de María Remedios del Valle, heroína de la Guerra de la Independencia, en el anverso.

La imagen que se utilizará de Belgrano será la de un retrato que se le atribuye al artista francés François Casimir Carbonnier, mientras que la representación de la heroína pertenece a la obra “La Capitana” realizada por la artista argentina Gisela Banzer. En el reverso del billete de $10.000, irá como motivo principal la recreación artística de la escena de la Jura de la Bandera realizada el 27 de febrero de 1812.

Por su parte, el protagonista del billete de $20.000 será Juan Bautista Alberdi, inspirador de la Constitución Nacional de 1853, cuyo retrato estará en el anverso. Además, como ilustración central del reverso del nuevo billete estará la recreación de la casa natal de Alberdi, quien fuera abogado, diplomático, economista, escritor, filósofo, periodista y político. 

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) emitió una moneda de plata conmemorativa del 40° Aniversario de la Restauración de la Democracia 1983-2023.

Una imagen del Palacio del Congreso de la Nación, con el detalle de ese distintivo color verde en la imponente cúpula del edificio, color que adquirió su revestimiento en cobre por la acción del tiempo y del contacto con el aire, es la imagen que se presenta en el centro del anverso. Junto al edificio, se lee 1983, fecha que se conmemora, y 2023, el año de acuñación. En el arco superior se lee “REPÚBLICA ARGENTINA”, y en el inferior, “RESTAURACIÓN DE LA DEMOCRACIA”. El Congreso representa el ámbito emblemático de la representatividad popular.

En el reverso se encuentra el escudo nacional argentino y la denominación “UN PESO” circundados por la leyenda “EN UNIÓN Y LIBERTAD” en la parte superior, y ramas de laurel en el exergo. Este emblema patrio se adopta en virtud del sello estampado en los documentos de la Asamblea del año XIII

La moneda es de plata 900, tiene un diámetro de 37 mm y 25 gramos de peso. El canto es estriado. La presentación incluye estuche, cápsula de acrílico y certificado de autenticidad.

La emisión total es de 2500 unidades y fueron acuñadas por Mennica Polska S.A., a partir del diseño realizado por el equipo del BCRA.

Para más información sobre su adquisición, visitar este enlace.

Las Letras de Liquidez del Banco Central (LELIQ) son instrumentos de deuda emitidos por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) a corto plazo, con un plazo de vencimiento de hasta 30 días.

Las LELIQ se crearon en 2016, como una medida para absorber liquidez del sistema financiero y evitar que la inflación se descontrole. El BCRA emite LELIQ a una tasa de interés mayor que la tasa de interés de los plazos fijos, lo que incentiva a los bancos a depositar sus excedentes de liquidez en el BCRA en lugar de colocarlos en plazos fijos.

Las LELIQ son consideradas un instrumento de política monetaria muy flexible, ya que el BCRA puede emitirlas o retirarlas del mercado en función de las necesidades de liquidez del sistema financiero.

Las LELIQ han sido utilizadas por el BCRA para financiar el déficit fiscal, lo que ha generado críticas por parte de algunos economistas. Sin embargo, el BCRA ha defendido el uso de las LELIQ, argumentando que son una herramienta necesaria para controlar la inflación.

Las LELIQ tienen las siguientes características:

-Son instrumentos de deuda emitidos por el BCRA.

-Tienen un plazo de vencimiento de hasta 30 días.

-Se emiten a una tasa de interés mayor que la tasa de interés de los plazos fijos.

-Son consideradas un instrumento de política monetaria muy flexible.

Las LELIQ han tenido un impacto significativo en la economía argentina. Han contribuido a reducir la inflación y a aumentar la liquidez del sistema financiero. Sin embargo, también han sido utilizadas para financiar el déficit fiscal, lo que ha generado críticas por parte de algunos economistas. (N/A)

A seis meses del lanzamiento del billete de $2000, ya empezó a circular por las calles una nueva edición, que incorpora medidas de seguridad adicionales, como un hilo de seguridad de color verde, una característica que se suma a las ya existentes.

Diseñado en colaboración con Casa de Moneda Argentina, el billete que tiene los retratos del Dr. Ramón Carrillo, la Dra. Cecilia Grierson y el Instituto Malbrán tiene como principal diferencia frente a la versión de mayo de este año que cuenta un hilo de seguridad aventanillado.

De color verde, está inserto en el billete y se revela en “tres ventanas”. Al trasluz, se ve como una banda continua y se aprecia la sigla Banco Central de la República Argentina. Además, el hilo presenta un efecto dinámico al mover el billete.

Ponemos en circulación el #Billete2000Pesos con medidas de seguridad adicionales. Se incorpora ahora un hilo de seguridad de color verde. El #Billete2000Pesos cuenta con las siguientes medidas de seguridad:☑️Marca de agua con imágenes de Carrillo y Grierson.☑️Hilo de… pic.twitter.com/eLsIga4kSt

Otra de las diferencias del billete conmemorativo es que en el anverso se modifica la ubicación del número 2000 para dar lugar a la maca de agua, que contiene las iniciales de los personajes en electrotipo. En el sector en blanco, al observar el billete al trasluz, se perciben los retratos de Carrillo y Grierson, así como las iniciales de sus nombres en tono claro.

En el reverso, una porción de la viñeta principal del Instituto Malbrán tiene un color rosado. También cambia el sitio que ocupan las firmas, ya que en esta emisión las mismas se encontrarán justo por debajo de la serie numérica.

“Este billete, que forma parte de la familia Heroínas y Héroes de la Patria, el cual será distribuido progresivamente a través de la red de sucursales bancarias a todo el país, mantiene el resto de las características del billete de 2000 pesos y coexistirá con el billete conmemorativo de igual denominación. Este billete se iniciará con la serie ‘E’”, aclaró el Banco Central.

Entre otras de las medidas de seguridad, que también comparte con la edición vieja, se encuentra una tinta de variabilidad óptica. Este motivo cambia de color del verde al azul al inclinar el billete y presenta un efecto dinámico tridimensional.

Asimismo, las iniciales “RA” pueden apreciarse cuando se observa el billete con luz rasante. Finalmente, hay un motivo de complementación frente-dorso: al trasluz, se completa el motivo y aparece el valor “2000″. “El billete cuenta con identificación para personas con ceguera: en los bordes verticales se percibe al tacto el relieve del lineado de las barras paralelas”, cerró el comunicado oficial. (DIB)

Con la disparada en los niveles de inflación que se vienen registrando en nuestro país, era cuestión de tiempo para que la máxima autoridad monetaria estableciera nuevas tasas para los plazos fijos. En un reciente anuncio, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) ha aprobado un aumento en el interés que los bancos pagan a sus clientes por sus depósitos.

Esta nueva suba, es la séptima actualización de las tasas plazo fijo establecidas por el BCRA y busca mantener a este instrumento como una alternativa relativamente rentable para los ahorristas argentinos. Con una inflación que, según estimaciones, podría ser superior al 75% cuando finalice este año 2022.

Inflación vs Plazos Fijos

Históricamente los plazos fijos han sido una de las opciones más elegidas por los argentinos para evitar que los ahorros se vean afectados por la inflación. La facilidad para constituirlos y la seguridad que brindan, han sido los principales motivos de su popularidad, aunque la compra de dólares sigue siendo la alternativa por excelencia.

Con la reciente actualización, el Banco Central ha establecido la tasa para los plazos fijos en una TNA (Tasa Nominal Anual) del 61%. Eso quiere decir, que el rendimiento mensual de un depósito será del 5,08%,

Ahora bien, si tenemos en cuenta las estimaciones de analistas y expertos, que sitúan los aumentos de precios en torno al 75% (o superior) para este año, la tasa se queda relativamente atrás. Está claro que, por lo general, las tasas nominales de los plazos fijos suelen ser menores a la pérdida del poder adquisitivo.

Aun así, se tenemos en cuenta la TEA (Tasa Efectiva Anual) esta alcanza el 81,2%. Recordemos que la Tasa Efectiva Anual, se obtiene cuando reinvertimos todos los intereses generados por nuestro capital, para aumentar el monto del depósito y generar, a su vez más intereses. En este caso, el rendimiento del plazo fijo podría incluso superar al nivel de inflación previsto.

Sin embargo, para alcanzar esta performance del 81,2%, debemos mantener nuestro dinero depositado por 12 meses, sin poder hacer uso de este. Esta contra de los plazos fijos es la que lleva a muchos argentinos a cubrirse mediante la compra de moneda extranjera, principalmente dólares, disponiendo de esta manera, de un activo más líquido en caso de necesidad.

Teniendo todo esto en cuenta, para aquellos que desean invertir en pesos y en un período de tiempo amplio, los plazos fijos son una excelente alternativa. Estos son sumamente fáciles de constituir, ya que todos los bancos y fintechs permiten hacerlo en simples pasos y 100% online a través de homebanking o de una APP.